「フィンテック」という造語は一世代前に生まれたものですが、この短期間に金融と技術の融合は数十億人の日常生活に影響を与えてきました。過去20年にわたり、フィンテック業界は革新的な技術とその応用の台頭を目撃しました。この業界は顧客と伝統的な金融機関との間の摩擦を解消し、高品質なデジタル体験を提供することで、ノンバンクまたはサービス不足の顧客セグメントにアクセスを提供しました。フィンテック業界の未来とその利害関係者にとっての重要性を理解するには、フィンテックの進化を見ることが重要です。
2020年から2022年にかけて、フィンテック企業にとって重要な時期でした。この期間、フィンテック企業の評価額は20倍の収益倍率に達するピークを迎えました。また、アジア太平洋地域は27％の成長率で米国を上回り、2030年までに世界最大のフィンテック市場になることが予想されています。
2030年までに、フィンテックの年間収益は6倍に成長し、1.5兆ドルに達すると予想されています。これは、全銀行価値の4分の1がフィンテックによって占められることを意味します。
過去5年間で、フィンテックは金融サービス業界の主流に変わりました。特に、パンデミックはデジタル金融サービスの広範な消費者採用を促しました。現在、世界中には約32,000のフィンテック企業が存在します。
過去10年間で、フィンテックは5000億ドル以上の資金を引き付けました。2019年以降、フィンテックは世界のベンチャーキャピタル支出の約20％を占めています。しかし、フィンテックの評価は2022年4月以降、利率の上昇と資本コストの増加により平均60％以上下落しました。新たな資金調達も43％減少しましたが、この挑戦はフィンテックセクターの長期的な成長物語における短期的な修正に過ぎないと考えられています。
多くのフィンテック企業は現在、単に収益成長を追求するだけでなく、単位経済学に焦点を当て、基本に立ち返ってより強靭で回復力のある企業へと進化しています。フィンテック業界は、依然として堅固な基盤を保ち、金融サービス業界は引き続きイノベーションの豊かな土壌であるとされています。
B2B2X（Business-to-Business-to-Any）
B2B2Xモデルでは、金融科技企業が他のビジネスを通じて最終的な顧客にサービスを提供します。これは一般的に、金融科技企業が他の企業に技術やサービスを提供し、その企業が最終的な消費者や他のビジネスにこれらのサービスを提供する形式です。このモデルの例には、金融インフラストラクチャの提供、APIベースのサービス、クラウドベースの決済システムなどがあります。
埋め込み型金融（Embedded Finance）はB2B2Xのフィンテックで、交通や医療などの隣接産業で新たな用途を見出しています。これには、インターネット・オブ・シングス（IoT）に関連する新しいハードウェアイノベーションを活用することが含まれます。顔認識などの生体認証方法の普及により、取引やデータの安全性が高まります。POS（販売時点情報管理）に組み込まれた貸付や保険などのサービスも、より広く採用され、クロスセル率の増加が期待されます。例えば、Uberはアプリ内で運転手や配達員にデビットカードやキャッシュバックのサービスを提供しています。
